대출 비교 계산기

01대출 비교란

대출을 고를 때 보는 숫자는 둘입니다. 매달 나가는 돈과 끝까지 냈을 때 총액입니다. 문제는 이 둘이 자주 어긋난다는 점입니다. 기간을 늘리면 월 납입액은 줄지만 총이자는 늘어납니다. 원금균등상환은 총이자가 적지만 첫 달 부담이 가장 큽니다. 만기일시상환은 매달 이자만 내니 가장 가볍지만 총이자는 최악입니다. 한쪽 숫자만 보고 고르면 반대쪽에서 손해를 봅니다. 이 계산기는 두 조건을 나란히 놓고 월 부담이 가벼운 쪽과 총이자가 싼 쪽을 각각 짚어 줍니다.

02어떻게 계산하나

같은 원금을 두 가지 조건으로 각각 상환 계산한 뒤 차액을 냅니다. 각 조건의 계산은 대출 상환 계산기와 완전히 같은 식을 씁니다. 원리금균등은 원금에 월이율과 (1+월이율)의 회차 제곱을 곱하고 (1+월이율)의 회차 제곱에서 1을 뺀 값으로 나눕니다. 원금균등은 원금을 회차로 나눈 값에 그 달 잔액의 이자를 더하고, 만기일시는 매달 원금 전액의 이자만 냅니다. 두 안의 첫 달 납입액과 총이자를 각각 빼서 어느 쪽이 얼마나 유리한지 보여줍니다.

03유사 개념과의 차이

금리 1%포인트 차이는 생각보다 큽니다. 1억원을 20년간 빌릴 때 연 4%와 3%의 총이자 차이는 1,233만원입니다. 반면 기간 차이는 방향이 반대입니다. 1억원을 연 3%로 빌릴 때 20년이면 월 55만원에 총이자 3,310만원, 30년이면 월 42만원에 총이자 5,178만원입니다. 월 13만원을 아끼는 대가로 이자를 1,867만원 더 냅니다. 금리는 낮출수록 무조건 이득이지만 기간은 그렇지 않습니다.

04언제 쓰나요

• 두 은행의 대출 조건 중 어느 쪽이 유리한지 고를 때
• 대환대출로 갈아탈 때 실제 절감액을 계산할 때
• 기간을 늘려 월 부담을 낮출지 판단할 때
• 원리금균등과 원금균등 중 무엇을 택할지 정할 때
• 고정금리와 변동금리 예상치를 견줄 때

05계산 기준 전체 공개

• 두 안 모두 같은 원금을 가정합니다.
• 거치기간은 두지 않습니다 — 거치가 필요하면 대출 상환 계산기를 쓰세요.
• 고정금리 기준이며 변동금리의 금리 변동은 반영하지 않습니다.
• 중도상환수수료, 인지세, 근저당 설정비 등 부대비용은 포함하지 않습니다.
• 월 이자율은 연이자율 ÷ 12로 계산합니다.
• 입력 상한은 원금 1,000억원 · 기간 600개월 · 금리 30%입니다.
• 유리한 쪽 판정은 총이자 기준이며, 월 부담 판정은 첫 달 납입액 기준입니다.

06활용 팁

갈아타기를 계산할 때는 남은 원금과 남은 기간을 넣으세요. 처음 빌린 금액과 원래 기간을 넣으면 절감액이 부풀려집니다. 그리고 여기서 나온 절감액에서 중도상환수수료를 빼야 실제 이득입니다. 수수료는 중도상환수수료 계산기로 뽑을 수 있습니다.