예금 이자 계산기

01예금 이자란

예금(정기예금)은 목돈을 한 번에 맡기고 정해진 만기까지 찾지 않는 조건으로 이자를 받는 상품입니다. 매달 나눠 넣는 적금과 달리 원금 전체가 가입일부터 만기까지 똑같이 예치되기 때문에, 표면금리가 그대로 세전 수익률이 됩니다. 이 계산기는 예치금과 기간, 금리만 넣으면 세후 이자와 만기 수령액을 바로 보여 줍니다.

02어떻게 계산하나

단리는 원금에 연이율과 예치 기간(개월 ÷ 12)을 한 번만 곱합니다. 1,000만원을 연 4%로 12개월 맡기면 이자는 1,000만원 × 4% × 12/12 = 40만원입니다. 월복리는 매달 이자가 원금에 합산돼 다음 달 이자 계산에 포함되므로, 원금 × ((1 + 연이율/12)^개월 − 1)로 계산합니다. 같은 조건이면 월복리 이자가 단리보다 항상 많지만 1년 정도 기간에서는 차이가 크지 않습니다.

03유사 개념과의 차이

단리와 월복리의 차이는 기간이 길어질수록 벌어집니다. 월복리는 붙은 이자가 다시 원금에 합쳐져 이자를 낳으므로 시간이 지날수록 격차가 누적됩니다. 예치 기간이 1~2년이면 두 방식의 세전 이자 차이는 크지 않지만, 3년 이상 장기 예금이라면 월복리 상품을 우선 고려할 만합니다. 실제 상품이 어떤 방식으로 이자를 지급하는지는 가입 전 약관에서 반드시 확인해야 합니다.

04언제 쓰나요

• 여러 은행의 정기예금 상품을 고시 금리로 비교할 때
• 목돈을 예치했을 때 만기에 실제로 손에 쥐는 금액을 미리 확인할 때
• 단리와 월복리 상품 중 무엇이 유리한지 가늠할 때
• 이자소득이 금융소득종합과세 기준(2,000만원)에 걸리는지 가늠할 때
• 예치 기간을 늘렸을 때 만기 수령액이 얼마나 늘어나는지 비교할 때

05계산 기준 전체 공개

• 금리는 입력값입니다. 시중 금리를 상수로 두지 않으므로 상품 고시 금리를 직접 넣어야 합니다.
• 단리는 만기일시지급, 복리는 월복리로 계산합니다. 실제 상품의 이자 지급 방식을 확인하세요.
• 이자소득세는 일반과세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 기본값으로 씁니다 (INTEREST_TAX_RATES).
• 연간 금융소득이 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 실제 세부담이 이 계산과 달라집니다.
• 이자와 세액은 원 단위 미만을 절사합니다.
• 실효 수익률은 세후 이자를 연환산한 값입니다((세후 이자 ÷ 원금) × 12 ÷ 예치 개월) — 만기까지 쌓인 누적 수익률이 아닙니다.

06활용 팁

한 계좌에서 나온 이자만이 아니라 여러 금융기관의 이자·배당소득을 전부 합쳐 연 2,000만원을 넘는지가 종합과세 기준입니다. 여러 예금을 굴리고 있다면 각 상품의 세전 이자를 합산해 두는 것이 좋습니다. 또한 만기를 앞두고 자동 재예치를 걸어 두면 대개 그 시점의 낮아진 금리가 새로 적용되므로, 만기 전에 다른 상품과 금리를 다시 비교해 보는 편이 유리합니다.